+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Кредит на предпринимательскую деятельность


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Кредиты выдаются на основании принципов возвратности, платности, обеспеченности, срочности и целевого назначения. Для физических лиц — для развития семейного предпринимательства на сумму до кратного размера МРЗП:. Согласно заключению координаторов программы о предоставлении льготных кредитов эффективным проектам, коммерческий банк на основании внутренней кредитной политики рассматривает вопрос о предоставлении кредита и принимает соответствующее решение. В качестве обеспечения льготного кредита, выдаваемого для развития семейного предпринимательства принимается рекомендация руководителя сектора по социально-экономическому развитию территорий и махаллинского схода граждан. Для получения кредитасубъектами малого бизнеса в банк предоставляются следующие документы:. Для получения кредита обратитесь в удобное для Вас отделение банка.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредиты для ИП для начала бизнеса. Кредит для начала бизнеса с нуля. Стоит ли брать кредит на бизнес

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Содержание:

Кредиты для предпринимателей

Кредиты для бизнеса предоставляются банками юридическим лицам — ООО или ИП — для развития их деятельности в тех случаях, когда собственных средств организации для этого недостаточно. Чаще всего юридические лица берут кредиты на открытие нового бизнеса или развитие уже имеющегося, покупку недвижимого имущества для расширения производства либо на пополнение уставного капитала.

С помощью кредита можно решить многие проблемы, но чтобы сам кредит не пополнил их список, следует трезво оценивать предложения банков и свои возможности.

Кредитные организации предлагают юридическим лицам целую линейку продуктов бизнес-кредитования, и в каждом банке есть свои программы с определенными условиями и даже бонусами. Однако виды кредитов во всех банках остаются одинаковыми. Рассмотрим различные кредитные продукты, чтобы дать более полное представление о каждом из них. Один из популярных видов кредитования, сутью которого является резервирование банком на расчетном счету организации некой суммы, которую клиент может потратить на насущные нужды: например, на закупку сырья или нового товара.

Обычно сумма овердрафта равна месячному обороту фирмы и превысить ее компания не может. С помощью овердрафта компания осуществляет платежи даже при отсутствии собственных средств, при этом на расчетном счете отображается отрицательный баланс. Как только на счет поступят деньги, принадлежащие непосредственно самой компании, определенная сумма из них спишется на покрытие овердрафта.

За пользование таким кредитом банк снимет комиссию и возьмет достаточно высокие проценты. Срок погашения обычно не превышает 30 дней. Овердрафт удобно использовать в том случае, если возникла необходимость экстренного кредитования на короткий срок.

Этот вид кредита предназначен для пополнения оборотных средств, необходимых для повседневных операций — особенно при расширении бизнеса, финансировании производственного цикла, при сезонном увеличении продаж и т. В большинстве случаев это краткосрочный кредит сроком до 12 месяцев. Существует несколько разновидностей этого кредита:.

Это своего рода соглашение между компанией-заемщиком и кредитной организацией о сумме кредита, которую компания может использовать на определенных условиях и в течение определенного срока. При этом после одобрения кредитной линии организации нет необходимости согласовывать свои расходы по ней с банком — за средствами можно обращаться в любое время.

Нередко такой вид кредитования используется для покрытия дебиторской задолженности или сезонных влияний. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. Если клиент испытывает длительную нехватку оборотных средств для поддержания производства на определенном уровне — вероятен первый вариант. При погашении части кредита заемщик может получить новый кредит в пределах оговоренного лимита и срока действия кредитного договора.

Невозобновляемая кредитная линия представляет собой нечто вроде предварительно одобренного кредита фиксированного размера, из которого заемщик получает ресурсы по мере необходимости.

Этот вид кредитования позволяет получить довольно крупные суммы, иногда — равные полугодовому обороту бизнеса, по достаточно низкой процентной ставке.

Но оформить кредитную линию достаточно сложно, необходимо предоставить банку соответствующие гарантии. Чаще всего банки открывают кредитные линии своим постоянным и проверенным клиентам, имеющим расчетный счет и большое число активов. Финансовые средства в этом случае банк выдает на развитие и капитальные вложения в бизнес.

Для получения инвестиционного кредита необходимо не только доказать свою платежеспособность, но и предоставить подробный бизнес-план, доказывающий, что инвестиции через определенный срок существенно приумножат доход должника.

Потребность в этом виде кредита может возникнуть у юридического лица в случае приобретения коммерческой недвижимости, например, для расширения производства или открытия новой торговой точки. Средства выдаются на покупку именно нежилой недвижимости, которая после приобретения выполняет функцию залога.

Если компания прекращает платежи по кредиту, банк выставляет недвижимость на торги в качестве оплаты долга.

Является инструментом обеспечения компанией обязательств перед своими контрагентами. При невыполнении условий контракта банк-гарант выплачивает бенефициару из зарезервированных средств установленную сумму, а для покрытия собственных убытков реализует заранее взятое залоговое обеспечение. Детали продажи залогового имущества и другие детали сделки банк и заемщик обсуждают еще на этапе заключения договора.

Особенностью непокрытой гарантии является то, что залог в этом случае может формироваться не из денежных средств, а из любого имущества заемщика — оборудования, недвижимости, транспортных средств, нереализованной продукции.

При возникновении необходимости покупки нового оборудования компания может рассчитывать на специальный кредит. Особенностью такого кредитования является то, что полученные средства не могут быть потрачены на другие цели. Для получения кредита заемщик должен предоставить полный пакет данных о предполагаемой покупке — обоснование необходимости, данные о поставщике, среднюю цену по рынку и прочее. Приобретенное в кредит оборудование становится залогом по займу, и в случае неспособности клиента расплатиться по кредиту оно выставляется на продажу.

Средства по автокредиту должны быть потрачены на приобретение автотранспорта или спецтехники для использования в хозяйственной деятельности компании. Приобретаемый транспорт, как правило, используется в качестве залога по кредиту. Программа рефинансирования подразумевает получение денежных средств для полного или частичного погашения кредитов, взятых в других банках. Обычно новый кредит оформляется на более выгодных для компании условиях — увеличивается срок кредитования или предоставляется низкая процентная ставка.

Кроме того, компания получает возможность увеличить сумму кредита, изменить валюту кредитования и объединить несколько кредитных договоров в один. Рефинансирование может быть внутренним, когда договор заключается в том банке, в котором был получен первоначальный кредит, или внешним — с участием другого финансового учреждения и полной процедурой перерегистрации.

Для получения бизнес-кредита компания должна соответствовать целому ряду серьезных требований, поскольку речь идет о достаточно крупных суммах и банки стремятся максимально снизить риски невозврата кредитов. Для индивидуальных предпринимателей существуют еще и дополнительные требования — возраст заемщика не должен быть менее 21 года на момент получения кредита и более 65 лет на момент погашения.

Если возраст заемщика более 60 лет, то в обязательном порядке заключается договор поручительства с его прямыми наследниками. Для получения кредита на развитие бизнеса необходимо пройти несколько этапов, каждый из которых имеет определенные особенности:.

Этап 1. Открытие счета. Если клиент уже определил для себя, какой именно вид кредита ему необходим, то изучение предложений по кредитованию следует начинать с того банка, в котором уже открыт расчетный счет. Как правило, к своим клиентам банки относятся намного лояльнее и вполне могут предложить выгодные условия кредитования. Если расчетного счета в банке нет, то его необходимо открыть. Этап 2. Подача заявки. Практически все банки принимают предварительные заявки в режиме онлайн на своем официальном сайте.

При подаче заявки рекомендуется указывать максимально подробные и достоверные данные о компании, поскольку они будут проверяться очень тщательно, и любая попытка предоставить ложные сведения в любом случае обнаружится. Кредит в этом случае выдан не будет, а компанию занесут в черный список. Время рассмотрения кредитной заявки в разных банках и в каждом конкретном случае может быть разным.

Не стоит торопиться, выбирая экспресс-программы кредитования, поскольку более долгий процесс рассмотрения кредитной заявки дает возможность существенно сэкономить на процентной ставке. Этап 3. Сбор документации. Каждый банк имеет свой перечень необходимых документов для получения бизнес-кредита.

В базовом варианте он выглядит следующим образом:. От ООО банк может потребовать предоставление выписки из ЕГРЮЛ, копии актуальной версии устава, протокола первого собрания учредителей, приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера и выписки из списка участников общества. Чем полнее будет список предоставленных документов, тем выше шансы на получение кредита.

Этап 4. Ожидание одобрения. На этом этапе банк анализирует предоставленные документы и проводит финансово-экономический анализ деятельности компании, по итогам анализа принимается решение. Этап 5. Ознакомление с условиями. На основании резюме клиента кредитный комитет банка принимает решение о целесообразности кредитования компании. На этом этапе банк устанавливает условия кредитного продукта — сумму, срок договора, льготный период, размер первоначального взноса, процентную ставку, требования к обеспечению — и доводит их до сведения заемщика.

Этап 6. Подписание документов. На этом этапе заключается договор о кредитовании. Специалисты рекомендуют внимательно изучить проект документа, обращая внимание на размер итоговой процентной ставки, график платежей, порядок начисления штрафов, условия досрочного погашения.

Если какие-то пункты договора не устраивают клиента, то он вправе потребовать изменить или убрать их. Все договоры составляются с учетом обстоятельств сделки и индивидуальных условий. После согласования всех деталей договора он подписывается обеими сторонами.

Этап 7. Получение денежных средств. В большинстве случаев деньги перечисляются на расчетный счет клиента, выдача наличных производится очень редко.

После перечисления денег клиент может использовать их на указанные цели. Условия кредитования в разных банках и для разных кредитных продуктов могут существенно отличаться. Стандартные условия кредитования бизнеса выглядят следующим образом:. Максимальная и минимальная сумма одобренного кредита зависит от финансово-экономического состояния заемщика и вида кредитования. Для других кредитов максимальная сумма зависит от показателей финансово-хозяйственной деятельности компании.

Для развития малого бизнеса обычно выдается кредит, соответствующий размеру трех-четырех среднемесячных выручек компании или трех-пяти закупок. Ставки по кредиту зависят от выбранного вида кредитного продукта. Сроки кредитования юрлиц обычно составляют 3—5 лет. Овердрафт выдается на срок не более одного года при непрерывном использовании средств до 30 дней. Рефинансирование возможно на более длительный период — до месяцев и даже более. Порядок погашения кредита в некоторых банках клиент выбирает самостоятельно.

Это могут быть аннуитетные платежи , при которых кредит погашается равномерными ежемесячными суммами, или дифференцированные платежи , когда сумма к оплате ежемесячно снижается в соответствии с произведенными выплатами. Для клиентов с сезонным бизнесом возможно погашение кредита по индивидуальному графику, когда основные выплаты производятся в период получения наибольшей прибыли. В некоторых случаях наличие обеспечения является обязательным условием. В качестве обеспечения банки обычно привлекают поручительство фактических собственников бизнеса, залог автотранспорта, товаров в обороте.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


{{{title}}}

Пожалуйста, подождите Недавно мы обещали разобраться, почему же банки рассматривают заёмщиков-предпринимателей и собственников бизнеса как менее надёжных, чем сотрудников организаций по найму, даже если такие потенциальные клиенты имеют справки 2-НДФЛ и работают официально в своей или другой организации. Чтобы выяснить, в чём корень зла и почему, провозглашаемая правительством поддержка малого бизнеса спотыкается на порогах кредитных организаций на первом же шаге, редакция БАНКСПБ. Пресс-службы некоторых банков отказались от участия в тематическом опросе, другие, согласившись поначалу добавить ясности, позже просто не отреагировали на заданные вопросы:.

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога.

Кредиты для бизнеса предоставляются банками юридическим лицам — ООО или ИП — для развития их деятельности в тех случаях, когда собственных средств организации для этого недостаточно. Чаще всего юридические лица берут кредиты на открытие нового бизнеса или развитие уже имеющегося, покупку недвижимого имущества для расширения производства либо на пополнение уставного капитала. С помощью кредита можно решить многие проблемы, но чтобы сам кредит не пополнил их список, следует трезво оценивать предложения банков и свои возможности. Кредитные организации предлагают юридическим лицам целую линейку продуктов бизнес-кредитования, и в каждом банке есть свои программы с определенными условиями и даже бонусами.

Кредитование индивидуальных предпринимателей

Получить кредит юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может не только в Минске, но и еще в 10 городах Республики. Кредиты в текущую деятельность. Кредитные программы с Банком развития. Кредит ИП-Special. Инвестиционные кредиты. Лизинг для малого бизнеса. Торговое финансирование.

Кредитование малому и среднему бизнесу

Кредитной организацией заключены договоры с компаниями, готовыми предоставить начинающему предпринимателю франшизу. Банком самостоятельно разработаны типовые бизнес-модели парикмахерской, салона красоты, кондитерской, хлебопекарни, клининговой и кейтеринговой компании. Кредит выдается индивидуальным предпринимателям , юридическим лицам общество с ограниченной ответственностью или физическим лицам, планирующим открыть свой бизнес. Основное требование к заемщикам — отсутствие текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 календарных дней.

Данным Указом утверждено Положение об оказании государственной финансовой поддержки субъектам малого предпринимательства и субъектам инфраструктуры поддержки малого предпринимательства за счет средств, предусмотренных в программах государственной поддержки малого предпринимательства.

После регистрации в качестве индивидуального предпринимателя перед начинающим бизнесменом встает вопрос: а нужно ли открывать расчетный счет в банке? А если не открывать, то каким образом вести финансовые расчеты? Давайте разберемся, может ли ИП обойтись без расчетного счета, и что для этого нужно сделать. По законодательству Российской Федерации индивидуальные предприниматели осуществляют предпринимательскую деятельность без создания юридического лица, а, следовательно, открытие расчетного счета не является для них обязательным требованием.

Где взять потребительский кредит для ИП — 8 банков с выгодными условиями

Банк "Йошкар-Ола" ПАО предоставляет своим клиентам широкий комплекс услуг по кредитованию, позволяющий в полной мере удовлетворять потребности в заемных средствах для финансирования их текущей и инвестиционной деятельности. Кредиты предоставляются индивидуальным предпринимателям как в рублях, так и иностранной валюте. Объемы и сроки кредитования определяются Банком по каждой заявке индивидуально и зависят от потребностей и финансового состояния потенциального заемщика. Банк является полностью самостоятельным в принятии решений о кредитовании и подходит к финансированию потенциальных клиентов с учетом особенностей ведения бизнеса и конъюнктуры рынка.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Берем кредит для ИП на покупку машины

В статье собраны условия 8 банков для получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателям, процентные ставки, срок кредитования и документы для получения. А также рекомендации по увеличению шансов на получение кредита ИП. Содержание В каком банке взять потребительский кредит для ИП Особенности потребительского кредита На что можно потратить Преимущества потребительского кредита Особенности получения ПК без справок и поручителей Виды кредитов Виды потребительских кредитов Документы Как повысить шансы на получение кредита. К документам, подтверждающим доходы ИП, можно отнести бухгалтерскую и управленческую отчетность, которая отражает уровень дохода, облагаемого налогом. Документально прибыль ИП всегда занижена, что не позволяет кредитору в полной мере оценить платежеспособность заемщика.

Кредиты на развитие малого бизнеса и ИП

Залоговым обеспечением, как правило, являются:. Российские банки предлагают различные программы предоставления кредитов для ИП. Первым делом нужно изучить условия кредитных программ, предоставляемых банками. Помимо этого обязательно индивидуальным предпринимателем предоставляется финансовая отчетность. Вид кредита определяет величину процентной ставки. Самые дорогие кредиты беззалоговые. Кредиты для индивидуальных предпринимателей предоставляют следующие крупные банки:.

Говорят, что невозможно проконтролировать предпринимателя, На деятельность индивидуального предприятия значительное.

Кредит на бизнес с нуля в Беларуси можно взять по программам государственной поддержки предпринимательства на развитие бизнеса, тогда потребуются документы, подтверждающие размер прибыли. Выгодный кредит можно оформить при наличии бизнес-плана, просчитанного обоснования и экономического эффекта от ведения предпринимательской деятельности. Больше всего возможностей по открытию бизнеса и оформлению кредитов предлагает город Минск, в котором действуют все банки Республики Беларусь. Часто проводятся конкурсы по выбору лучших бизнес-идей, проектов, которые получают финансирование предпринимательской деятельности. Вы можете рассчитывать на получение кредита при наличии поручительства или гарантии, предоставленной иной организацией или субъектом хозяйствования.

Кредиты для предпринимателей

Плох тот предприниматель, который не желает развивать свой бизнес с привлечением капитала со стороны. На что может рассчитывать российский предприниматель в реалиях современного рынка финансовых услуг, вы узнаете прямо сейчас. Большинство индивидуальных предпринимателей из РФ кредитуются в Сбербанке России.

Кредитование малому и среднему бизнесу

После заключения договора, по желанию Клиента, предпринимателю бесплатно открывается банковский текущий счет, что даст ему дополнительные преимущества:. В одном из следующих случаев:. Горячая линия: физические лица 0 50 20

Первое направление: поддержка новых бизнес-инициатив предпринимателей моногородов, малых городов и сельских населенных пунктов. Второе направление: отраслевая поддержка предпринимателей, осуществляющих деятельность в приоритетных секторах экономики и отраслях обрабатывающей промышленности.

Кредит для ИП — отдельная непростая область кредитования, в которой стоит разобраться владельцам бизнеса, испытывающим потребность в заемных средствах. И чтобы получить деньги на выгодных условиях без отказа, нужно знать все важные нюансы. В России индивидуальным предпринимателям присваивается особый статус. С одной стороны, они относятся к физическим лицам, не являются юридическими, значит, могут рассчитывать на стандартные программы кредитования для обычных граждан.

Решение о кредитовании по отдельным кредитным продуктам принимается максимально быстро, на протяжении часов. Другими преимуществами наших кредитов для бизнеса в Беларуси являются:. Также в банке действует ряд специальных программ для малого и среднего бизнеса. Привлекаемые по ним кредитные средства можно направить на финансирование энергоэффективных проектов, на финансирование инвестиционных проектов, на развитие start-up проектов и т. Более подробную информацию о данных кредитах для малого бизнеса Вы можете получить у консультантов банка и в соответствующих разделах настоящего сайта. Структурные подразделения НБРБ, которыми предоставляются кредитные отчеты.

.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Варлаам

    Согласен, ваша мысль просто отличная

  2. Олимпий

    Вы ошибаетесь. Могу это доказать.

  3. Влас

    Жаль, что сейчас не могу высказаться - вынужден уйти. Но освобожусь - обязательно напишу что я думаю.

  4. Руфина

    Интересно в теоритеческом плане почитать.

  5. cosupersreac

    Вы ошибаетесь. Могу отстоять свою позицию. Пишите мне в PM, пообщаемся.